Cuentas y reconciliación
Cómo organizar dónde vive tu dinero y mantener tus balances cuadrados con el banco.
Tipos de cuenta
MARELL clasifica las cuentas en cuatro grupos. Esto define cómo afectan tu Por asignar y tu patrimonio neto.
| Categoría | Ejemplos | Suma a Por asignar |
|---|---|---|
| Efectivo | Cuenta corriente, ahorros, billetera | Sí |
| Crédito | Tarjetas de crédito, líneas de crédito | Sí (con auto-bucket) |
| Préstamos | Hipoteca, auto, préstamos personales | No (saldo solo) |
| Seguimiento | Inversiones, fondos de retiro, cuentas en USD | No (no presupuestado) |
Agregar una cuenta
En /app/cuentas toca Agregar cuenta. Pones nombre, tipo y balance inicial. Si la cuenta tiene transacciones históricas que quieres importar, déjala en cero y luego usa Importar CSV en Movimientos.
Cuando creas una cuenta con balance ≠ 0, MARELL inserta automáticamente una transacción llamada "Saldo inicial" por ese monto. Esto permite que la serie histórica de Patrimonio muestre la cuenta apareciendo en su fecha real de creación, no proyectada hacia el pasado.
Esa transacción no aparece en los reportes de flujo (Ingresos vs Gastos, Tendencias, Edad del dinero) porque no es un gasto o ingreso económico — solo es una foto del momento.
Tarjetas de crédito y préstamos
Para cuentas de tipo crédito, préstamo o hipoteca puedes configurar una tasa anual (APR). Si la registras, MARELL genera automáticamente una transacción mensual de "Intereses estimados" el día 1 de cada mes con monto balance × APR / 12. La transacción aparece como gasto en Ingresos vs Gastos — porque lo es: tu deuda creció por ese monto.
Si tu banco cobra diferente al estimado, edita o borra la transacción como cualquier otra. También puedes generar las del mes pasado manualmente desde Análisis → Salud de deudas → Generar intereses.
Para tarjetas de crédito, también puedes registrar el día de corte (cycle close day). MARELL te avisa en Salud de deudas cuando se acerca (3 días o menos).
Reconciliar contra tu banco
Reconciliar es cuadrar el balance de MARELL con el balance real del banco. Hazlo al menos una vez al mes.
- Abre la cuenta y toca Reconciliar.
- Introduce el balance que dice tu banco hoy.
- Preview de transacciones a bloquear: antes de confirmar, MARELL te muestra exactamente qué transacciones se van a marcar como reconciliadas. Click en "Se van a bloquear N transacciones" para expandir la lista.
- Si no cuadra el balance, MARELL crea un Ajuste de reconciliación automático por la diferencia (transacción sin categoría con payee "Ajuste de reconciliación").
- Confirma. Todas las transacciones existentes pasan a estado reconciliada y ya no se editan accidentalmente.
Los ajustes de reconciliación no aparecen en los reportes de flujo (Ingresos vs Gastos, Tendencias, etc.) porque no son eventos económicos reales — son correcciones contables. Sí afectan el balance real de la cuenta y por lo tanto el Patrimonio.
Cerrar una cuenta
Si cancelaste una tarjeta o cerraste un ahorro, no borres la cuenta — eso elimina el historial. Mejor márcala como Cerrada desde el menú de la cuenta. Sigue visible para reportes históricos pero no aparece en menús de selección.
Tasas y monedas
Por defecto MARELL usa pesos dominicanos (RD$). Si tienes una cuenta en USD, la balanceas en su moneda original — el balance se guarda en USD y las transacciones también — y MARELL la convierte a RD$ usando la tasa USD↔DOP de tu presupuesto cuando construye los reportes (Patrimonio, Ingresos vs Gastos, Salud de deudas, etc).
La tasa se actualiza automáticamente desde el BCRD por cron diario a las 15:00 UTC. Puedes verla y ajustarla manualmente en /app/ajustes si necesitas usar otra referencia (ej. tasa de tu banco para préstamos en USD).
En la vista de Cuentas las cifras de cada cuenta se muestran en su moneda nativa (US$ para cuentas USD, RD$ para DOP). Los KPIs de arriba (Disponible / Inversiones / Deudas / Patrimonio neto) se muestran convertidos a la moneda base del presupuesto para que sean comparables.